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「乳癌手術」保險索償要得法

我們當中的大部份患者,已購買了醫療保險,但在索償中所涉及「癌症」的項目又頗為複雜︰以乳房切除術後的「乳房重整手術」及其他「選擇性手術」的理賠問題最受關注。不少本地及國際性的保險條款,均將上述項目(乳房重建及相關整形外科手術)列在不獲賠償的項目。如經醫生確認為「必要醫療(medical necessity)」項目則另當別論。

所謂的「必要醫療」並無具體定義。近日我們其中一位會員,便需面對這樣的理賠難題。這位女士確診患上乳癌後,接受了兩側乳房切除術(bilateral mastectomy)及即時術後乳房重建。

其主診醫生作出「必要醫療」證明,建議她接受兩側乳房切除及術後乳房重建,理據為:如只接受單側乳房切除,日後可能出現其他健康問題(如背部健康等)需要作進一步的醫療跟進;在這裡,醫生對相關手術使用的字眼為“advisable”(建議)而非 “necessity”(必須),但仍得到保險員接受有關證明,為女士開出全數賠償。

可是,並非所有的個案都像上述的女士般幸運,能夠全數取回手術的費用。投保人在申請手術後的保險索償前,應仔細閱讀有關的條款,並與醫生商討,應如何將自身的狀況及所需的手術項目,以最清晰及有條理的方式,向保險員解釋,以爭取最佳的賠償方案。

正因乳癌手術的費用普遍高昂,如有任何相關的資訊可互相分享,將是對各位同路人的莫大幫助!

Helen Tortoishell
中文翻譯:香港乳癌基金會
(2009年3月)

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